PAD vs asigurare facultativă pentru locuința închiriată — ce plătești și ce acoperi
Comparație PAD (obligatorie, 10 EUR/an) și asigurarea facultativă pentru locuința închiriată: ce acoperă fiecare, când intervin, cum le combini.
Renzi
Publicat la 20 aprilie 2026
timp de citire mai puțin de un minut
Pe scurt: PAD acoperă 3 riscuri pentru 10 EUR/an. Facultativa acoperă 15+ riscuri pentru 30-120 EUR/an. Ambele sunt necesare pentru un apartament închiriat. Răspunderea civilă a chiriașului e al treilea strat, nu în cheltuiala ta.
Ce e PAD — obligația legală
- Legea 260/2008 (poliță asigurare dezastre naturale obligatorie)
- 3 riscuri: cutremur, inundații, alunecări de teren
- Plafon: 20.000 EUR (prima 20 EUR/an) sau 10.000 EUR (prima 10 EUR/an, locuințe tip B)
- Gestionat de PAID (Pool Asigurare Împotriva Dezastrelor)
- Plătibilă la orice asigurător autorizat
Ce NU acoperă PAD (și ai nevoie de facultativă)
- Incendiu cauzat de chiriaș (scurtcircuit, neatenție)
- Furt / vandalism
- Daune apă din instalații (țevi sparte, conducte fisurate)
- Răspundere civilă față de vecini (inundația apartamentului de sub)
- Electrocasnice, conținut propriu
- Chirie pierdută pe perioada reparațiilor
Ce ACOPERĂ o asigurare facultativă completă
- Structură (pereți, tavan, podea)
- Instalații (electrice, sanitare)
- Dotări fixe (bucătărie, parchet, uși)
- Electrocasnice (opțional)
- Răspundere civilă față de terți (vecini)
- Pierdere chirie (opțional, clauză premium)
- Conținut proprietar (mobilă, obiecte, dacă e apartament mobilat)
Cum alegi suma asigurată corect
- Valoare reconstrucție, NU valoare de piață (inclusă în ghidul pentru compararea ofertelor)
- Ordine de mărime: 300-700 EUR/mp suprafață construită pentru structură
- Pentru apartament 60 mp → 20-40.000 EUR sumă asigurată structură
Ce clauze pui în contractul de închiriere
Vezi ghid-extins în clauze de asigurare în contract. Esențial:
- Chiriașul își face asigurare răspundere civilă
- Chiriașul informează proprietarul în 24h de la producerea oricărui incident
- În caz de inundație, flux asigurator clar
Deductibilitate fiscală
- Prima de asigurare pe structură e deductibilă în sistem real, nu în sistem forfetar
- Detalii în ghidul de asigurare deductibilă în sistem real
Scenarii concrete
- Cutremur, apartament afectat → PAD plătește până la 20.000 EUR. Facultativa completează (dacă daunele depășesc PAD).
- Țeavă spartă, vecin inundat → PAD NU acoperă. Facultativa cu răspundere civilă acoperă.
- Incendiu din cauza chiriașului → PAD NU acoperă. Facultativa TA acoperă și face regres la chiriaș (sau la asiguratorul lui de răspundere civilă).
- Furt în apartamentul închiriat → PAD NU acoperă. Facultativa da, pentru conținutul tău. Obiectele chiriașului = asigurare a chiriașului.
Articole conexe
Întrebări frecvente
PAD e obligatorie și pentru apartamentul pe care îl închiriez?
Da. PAD e obligatorie pentru orice locuință, indiferent dacă e ocupată de proprietar sau închiriată. Neplata = amendă (100-500 RON) + risc financiar integral în caz de dezastru natural.
Dacă am PAD, mai am nevoie de asigurare facultativă?
Da, în majoritatea cazurilor. PAD acoperă doar 3 riscuri (cutremur, inundații, alunecări teren) cu plafon 20.000 EUR sau 10.000 EUR. Nu acoperă incendiu, furt, răspundere civilă, daune apă din instalații, scurtcircuit. Astea sunt în facultativă.
Chiriașul plătește asigurarea?
PAD rămâne obligația proprietarului. Asigurarea facultativă pe structură + conținut al proprietarului, tot proprietar. Asigurarea de răspundere civilă a chiriașului (pentru daunele pe care el le poate provoca) poate fi în sarcina lui prin contract.